Jaka jest różnica między pozabankowymi a bankowymi kartami przedpłaconymi?

Karty bankowe stały się nieodłączną częścią naszego życia i naszych portfeli. Jednak coraz więcej ludzi poszukuje innych rozwiązań i nowych technologii z zakresu dokonywania płatności. Najbardziej zbliżoną metodą płatności do płatności dokonywanej za pośrednictwem karty bankowej, jest płatność kartą pozabankową, która wygląda i działa w ten sam sposób –  faktycznie na pierwszy rzut oka karty te są bardzo do siebie podobne. Jakie są więc podobieństwa i różnice?

Zacznijmy od podobieństw. Obydwie karty można wykorzystywać do otrzymywania wynagrodzenia i innych płatności, można również za ich pomocą robić zakupy w sklepach i przez Internet. Zarówno karty bankowe, jak i pozabankowe mają swoje internetowe platformy bankowe oraz, w większości przypadków, aplikacje mobilne, które pomagają w zarządzaniu finansami, a dzięki którym dokonywanie płatności jest bardzo proste.

Różnice pomiędzy bankowymi i pozabankowymi kartami płatniczymi

1. Dostępność
   Karty pozabankowe są zdecydowanie łatwiej dostępne, ponieważ nie wymagają wizyty w banku i składania dokumentów. Na przykład kartę płatniczą WestStein można zamówić poprzez stronę internetową lub aplikację mobilną – wówczas tworzone jest konto, a w ciągu kilku dni karta jest przesyłana na wskazany adres i można z niej korzystać od razu.
2. Funkcjonalności
   Ponadto, między dwoma rodzajami kart można zauważyć pewne różnice techniczne. Na przykład banki zaczęły wydawać nowe karty z funkcją płatności zbliżeniowej. Citadele Bank stworzył opcję pozwalającą na zintegrowanie e-biletu z kartą płatniczą. Większość pozabankowych kart płatniczych nie posiada jeszcze takiej możliwości, ale technicznie są do tego przystosowane. Bez wątpienia coraz więcej wydawców kart podąża za trendami technologicznymi i wprowadza nowe funkcjonalności do swoich kart płatniczych.
3. Wsparcie klienta
   Aby wyrobić pozabankową kartę płatniczą potrzebny jest komputer lub telefon i kilka wolnych chwil. Użytkownicy kart pozabankowych doceniają to, że do założenia i utrzymywania konta potrzebne jest absolutne minimum biurokracji. Obsługa klienta w przypadku kart pozabankowych jest prowadzona elektronicznie. Usługa tego rodzaju ma wyraźne zalety – nie traci się czasu na dojazd do banku, dostosowywanie się do godzin pracy i czekanie w kolejkach. W razie konieczności osobistych konsultacji, wydawcy kart pozabankowych są w stanie je zapewnić.
4. Koszty utrzymania i inne opłaty
   Koszty związane z utrzymaniem konta różnią się w zależności od dostawców usług bankowych i pozabankowych. Banki w krajach bałtyckich, zależnie od rodzaju karty, mogą naliczać opłaty w wysokości nawet 3,00 euro miesięcznie za utrzymanie konta. Większość ludzi nawet nie zauważa tego, że banki naliczają opłatę w wysokości 30,00 euro za obsługę konta rocznie. Często karty pozabankowe są zdecydowanie bardziej opłacalne. Na przykład opłata za utrzymanie karty WestStein wynosi jedynie 1,00 euro miesięcznie i 9,99 euro płatne raz na trzy lata. Z drugiej jednak strony, banki z reguły oferują niższe opłaty za transakcje. Karty bankowe dają możliwość wypłacania środków w lokalnych bankomatach za darmo lub naliczają drobną opłatę. Mimo to, gdy podróżujesz, bardziej opłaca się korzystać z karty pozabankowej, takiej jak karta Mastercard WestStein, która gwarantuje stałą opłatę za wypłatę środków w wysokości 2,50 euro dla wszystkich bankomatów w strefie euro.
5. Powiązanie z kontem bankowym
   Podstawowa różnica między dwoma rodzajami kart wynika z ich nazwy – pozabankowe karty płatnicze nie są powiązane z konkretnym bankiem w kraju. Dzięki temu użytkownicy pozabankowych kart posiadają pewien poziom anonimowości i większą swobodę finansową, ponieważ ich transakcje nie widnieją w masowej machinerii bankowej.

Na przykład, karta przedpłacona Mastercard WestStein jest międzynarodową kartą płatniczą z kontem za granicą. Posiada wszystkie funkcjonalności karty płatniczej Mastercard oraz dodatkowe bonusy:

• Prywatność transakcji. Karta nie jest powiązana z rachunkiem bankowym klienta; konto karty jest utrzymywane przez  bank zagraniczny.
• Brak weryfikacji historii kredytowej, z racji tego, że klient może wydać wyłącznie tę kwotę, którą zasili swoje konto. Jednocześnie pozwala to klientom na wydajniejsze i rozsądniejsze zarządzanie budżetem.
• Tania i wygodna wypłata środków z bankomatów w strefie euro – stała opłata 2,50 euro niezależnie od powiązania bankomatu z bankiem.
• Zarządzanie kartą cyfrową – zaloguj się, aktywuj kartę i zarządzaj finansami online. Bez potrzeby tracenia czasu na wizytę w oddziale; kartę dostarczymy również za granicę.

Czy pozabankowe karty płatnicze są bezpieczne?

Większość kart pozabankowych i bankowych jest zabezpieczona w ten sam sposób. Na przykład karty WestStein posiadają ochronę danych i operacji Mastercard oraz system 3D Secure, w ramach dodatkowego zabezpieczenia. Kartę pozabankową można szybko zablokować w razie zgubienia lub kradzieży.

Z reguły uważa się, że banki są najskuteczniejszą instytucją chroniącą nasze finanse. Jednak zapewne wszyscy słyszeliśmy o upadających bankach oraz o takich, które wykorzystują środki klientów do podejrzanych transakcji. Tak naprawdę umieszczanie i zarządzanie środkami w różnych miejscach zdaje się być najrozsądniejszym rozwiązaniem.

Gdzie prowdzone są konta pozabankowe?

Nasi klienci często zadają to pytanie. Karta przedpłacona Mastercard WestStein jest wydawana przez Prepaid Financial Services (PFS). Usługa międzynarodowej karty płatniczej WestStein jest świadczona przez system billingowy PFS, a konta są tworzone w Allied Irish Banks p.l.c., światowym irlandzkim banku, który świadczy usługi bankowe od ponad 50 lat i jest monitorowany zgodnie z regulacjami obowiązującymi na terenie Unii Europejskiej.

Dla kogo korzystanie z kart pozabankowych jest najbardziej korzystne?

• Osoby wykonujące wolny zawód – karta przedpłacona Mastercard WestStein sprawia, że otrzymywanie wynagrodzenia z różnych części świata jest dużo łatwiejsze.
• Podróżnicy – przed rozpoczęciem podróży możesz przelać określoną ilość pieniędzy na swoją kartę – nie będziesz się musiał martwić, ze wydasz więcej niż planowałeś. Stała opłata za wypłacanie środków z bankomatu w całej strefie euro jest również bardzo wygodnym rozwiązaniem.
• Emigranci – przedpłacona karta Mastercard WestStein pozwala na otrzymywanie wynagrodzenia z dowolnego kraju oraz utrzymywanie członków rodziny mieszkających w innym kraju.
• Rodziny – karta przedpłacona pozwala na łatwe kontrolowanie budżetu rodzinnego. Na przykład można przelewać kieszonkowe na karty swoich dzieci. Karta WestStein jest dostępna dla dzieci, które ukończyły 13 lat. Trzy dodatkowe karty mogą zostać podpięte do jednego konta głównego.
• Dla osób, które lubią robić zakupy przez Internet – to bezpieczna i wygodna metoda płatności, która nie pozwoli Ci na wydanie więcej, niż masz na karcie. Dlatego też, w razie kradzieży kart WestStein lub jej danych, złodzieje nie będą mieli dostępu do głównego konta bankowego posiadacza karty, na którym może znajdować się większa część jego środków.

Aby wybrać najodpowiedniejszą kartę płatniczą, należy najpierw zweryfikować swoje potrzeby, styl życia i nawyki związane z wydawaniem pieniędzy. Karty bankowe są tradycyjną metodą płatniczą, natomiast karty pozabankowe zapewniają innego rodzaju korzyści istotne w XXI wieku. Z pewnością kombinacja dwóch kart jest najlepszym rozwiązaniem – oszczędności można trzymać na koncie bankowym, a w ramach codziennych wydatków, kieszonkowego dla dzieci i podróży można korzystać z karty pozabankowej.