Почему существует проблема со снятием денег с криптовалютных бирж?

TL;DR; — Банки и прочие финансовые учреждения рискуют потерять свою лицензию или будут вынуждены заплатить большой штраф, если они разрешат операции с криптовалютными биржами. Существуют также другие причины, почему банки не желают иметь дело с данным типом операций.

В данной статье мы постараемся объяснить, почему VISA разорвала отношения со своим партнером WaveCrest, а также приведем причины, по которым были заблокированы даже несколько банковских счетов клиентов.

Так в чем же дело с криптовалютами?

Повальное увлечение криптовалютами обусловлено тем, что это самый быстрорастущий финансовый рынок, который когда-либо был известен человечеству. Все правильно — самый. До настоящего момента ничего подобного не происходило на финансовых рынках.

По своему влиянию криптовалюту и технологию блокчейн сравнивают с тем, что интернет сделал с обычной почтой.

Только на сегодняшний день существует более тысячи криптовалют. На момент написания этой статьи наиболее популярной криптовалютой является Биткоин, чья суммарная рыночная капитализация составляет 189 725 855 360 долларов, что составляет 33,6 % от общей капитализации криптовалютного рынка.

Однако нестабильность криптовалютного рынка является ошеломительной: иногда цены меняются на 3–8 % за считанные секунды. Некоторые криптовалюты выросли в цене на целых 9 600 % за последние несколько дней. Представьте, что теоретически 500 евро могут принести доход в 40 000 евро. Но, конечно, все может сработать и с точностью до наоборот.

Эти цифры и технология, связанные с криптовалютами, являются причиной, почему сегодня у многих людей данная тема не сходит с языка.

В данном большом сообществе выделяют две основные группы:

• те, кто понимают и верят в саму технологию;
• те, кто хочет урвать кусок от этой прибыли.

Какие изменения вносит технология блокчейн?

Общепризнанные мировые лидеры в данной сфере, а также авторы книги «Революция блокчейн» Дон и Алекс Тапскотт приводят следующее разъяснение:

«Блокчейн — это неподкупная цифровая книга экономических транзакций, которая может быть запрограммирована на запись не только финансовых транзакций, но и практически всех ценностей».

Как правило, каждая операция проверяется без участия центрального органа.

Технология блокчейн, вероятно, приведет к уничтожению некоторых существующих рынков или, по меньшей мере, совершенно изменит способ их работы. Эти рынки не исчезнут, но функционировать они будут совершенно иным образом, чем тот, к которому мы привыкли. Блокчейн децентрализует весь процесс, исключает монополию и устраняет посредников, что приводит к снижению затрат.

Например, компания, владеющая одной из наиболее популярных криптовалют, Ripple (XRP), заключила сделки с MoneyGram — одной из ведущих компаний по переводу денежных средств в мире, IDT Corporation, MercuryFX и десятком других крупных банков, финансовых учреждений и IT-компаний, которые используют технологию компании Ripple, к примеру, Банк Англии, Федеральная резервная система, Accenture, SWIFT.

Многие уже заработали крупные суммы и теперь они хотят получить наличные на руки. Но зачастую обналичить деньги гораздо сложнее, чем внести их на счет. Почему? Хотя бы потому что некоторые финансовые учреждения не испытывают восторга по поводу криптовалютных рынков. Пока еще.

Но, прежде всего, вы должны понять причины, по которым банки и прочие финансовые компании усложняют жизнь своим клиентам, когда речь заходит о криптовалютах.

Международное законодательство и учетная политика банка

В двух словах, официальные регулирующие органы запрещают банкам и прочим финансовым учреждениям иметь дело с данными типами операций.

Подоплекой для блокировки снятия наличных или даже вкладов в криптовалютные биржи является возможность анонимного выполнения операций с криптовалютами. Совершенно очевидно, что платежи инкогнито создают благоприятную почву для различного рода мошеннической или даже преступной деятельности.

Чтобы свести к минимуму противозаконную деятельность, банки и прочие учреждения проверяют личности своих клиентов и отслеживают историю их финансовых операций.

Другими словами, банки подчиняются требованиям международного законодательства, которые были разработаны с целью обеспечения максимальной финансовой прозрачности и безопасности. Для предотвращения использования финансовых учреждений лицами, занимающимися отмыванием денег, мошенниками и прочими преступными лицами в собственных интересах (к примеру, легализации денег, полученных в результате преступной деятельности) существует два основных положения:

— AMLD (Директива по предотвращению отмывания денег). Вкратце по запросу требуется предоставить подтверждение источника доходов.

— KYC (Знай своего клиента). Согласно данному положению необходимо предоставить удостоверение личности перед тем, как сделать вклад, вывести деньги или снять наличные. В противном случае, вы можете распоряжаться только ограниченной суммой средств.

Если банки или финансовые учреждения ведут дела с клиентами, чей источник доходов является неизвестным, то они потеряют свою лицензию или заплатят огромный штраф.

Visa и Mastercard — другой подход к криптовалютам

В начале 2018 года VISA прекратила сотрудничество с одной из крупнейших компаний, выпускающих криптовалютные карты, компанией WaveCrest. Среди ее клиентов были компании, занявшие криптовалютную нишу, к примеру, TenX, Wirex, Bitwala и Cryptopay.

VISA был предоставлен следующий комментарий: «Недавно было приостановлено партнерство с единым эмитентом карт предоплаты в Европе в связи с нарушением нормативных положений Visa. Данному эмитенту, компании WaveCrest, было предъявлено требование закрыть ее карточные продукты Visa, некоторые из которых были привязаны к криптовалютным кошелькам».

Тем временем Mastercard занимается внедрением технологии блокчейн с целью улучшения процессов оплаты, что приведет повышению скорости выполнения операций и снижению их стоимости. Хотя к глубокому разочарованию торговцев криптовалютой Mastercard не намерена выпускать собственный знак, криптовалюту или товары.

Тогда почему некоторые банки позволяют выводить и вносить денежные средства на криптовалютные биржи?

Будучи обществом, мы хотим безопасности. Никто не хочет быть взломанным, ограбленным или обманутым. Поэтому для нашей безопасности и существуют правила и законы.

Банковская система предлагает возможность отмены или возврата платежа, поскольку система является централизованной и прослеживаемой. Технология блокчейн представляет собой децентрализованную систему, и после подтверждения платежа его невозможно отменить или вернуть, так как не существует организации, которая контролирует этот процесс.

Некоторые банки позволят вам работать с небольшими суммами и не будут вмешиваться в ваши дела. По сути дела, это допустимый риск. И это по-прежнему то, что им не следует делать.

Но как только они обнаружат любую вводящую в заблуждение операцию, то они попросят вас предоставить подтверждение источника денежных средств. И представление криптовалютной биржи в качестве источника не является удовлетворительным.

Каково же решение?

Плохая новость заключается в том, что в дальнейшем будет все сложнее выводить наличные с криптовалютных бирж. Насколько нам известно, несколько государственных банков, а также крупных онлайн игроков, например, Monese, Revolut и Monzo периодически блокируют входящие платежи с таких бирж, как Bitstamp или Coinbase. В настоящий момент не существует строгого законодательства, касающегося разрешаемых каждым банком сумм и частоты снятия денежных средств, полученных на криптовалютных биржах.

Безопасным решением будет выждать, пока крупные игроки, к примеру, Mastercard и VISA займут определенную позицию касательно данного вопроса. А затем можно надеяться на принятие новых законодательных механизмов и поправок в отношении способов работы централизованных организаций с криптовалютами.

При этом мы должны понимать, что банки и прочие финансовые учреждения не просто против криптовалют. Они фактически рискуют потерять свои лицензии, когда клиенты имеют дело с большими суммами, полученными из неизвестных источников.

Так как это достаточно новая ситуация, то потребуется достаточно много времени и ресурсов для корректировки законов, систем и процессов.

Некоторые могут снимать денежные средства с криптовалютных бирж без проблем. Пока законопроекты по-прежнему находятся «в стадии разработки», мы будем наблюдать разные результаты относительно одних и тех же действий, то есть кому-то повезет, а кого-то будут преследовать неудачи с первого шага.

Если вы хотите и дальше получать новости о криптовалюте и связанной с ней ситуацией в банках, подпишитесь на нашу новостную рассылку.